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流氓鉴定师:理财通代销“挑货来卖”:1015家银行
时间:2018-06-08  浏览:

如何定义“TOP”?王影用了“综合实力”这个词。她表示,理财通不仅看重产品规模本身,更要将管理人、历史业绩等综合因素统统纳入。

以4500亿元的AUM来看,理财通实力不容小觑。

记者了解到,AUM为50万、对应招行金葵花的用户,在理财通的体系里即为铂金用户,而他们可以享受理财通不定期举行的高端私享会、定制化活动如亲子财商 *** 等回馈项目。

人们常规认为, *** 财富管理平台上聚集的通常都是“草根用户”、“长尾用户”。但是, *** 财富平台正通过各种方式,已经在将普通用户发展成为中高等级、高粘性用户。未来,随着理财通平台上产品的日臻完善、以及连接更多专业化资产提供方,更多原本固步于银行系财富管理和私行服务的用户,也可能向这类平台分流。

“他们之于我们,是非常重要的合作伙伴,我们当然希望能跟他们加强这方面(代销)的合作,鹿晗美丽说。”一名公募基金公司内部人士在理财通举办的一个财商 *** 活动现场对记者说。他所在的公募是这场活动的协办方之一。

作为对比,工行和招行堪称银行“代销双雄”。年报数据显示,2017年,工商银行代理基金销售9232亿元,较2016年的4889亿元上涨了88.83%;招行则实现代理基金销售额7055.10亿元,同比增长42.47%,其中货币基金销售额增长较快。

像微信、支付宝这种天生流量巨大的入口,对金融机构而言意味着黄金网销渠道。

也就是说,理财通的资产管理规模(AUM)在今年2月和3月两个月内,又再度扩容了1500亿元,涨幅惊人。

“我们的用户对于银行来说可能更偏腰部用户,而我们认为他们非常优质。”王影并没有透露目前理财通客户中,铂金用户(即头部用户)的占比,但她告诉记者,头部用户数的增速很快,甚至达到每月10%左右。

那么,坐拥8500万活跃用户的腾讯财富管理平台“理财通”,要挤进它的代销白名单究竟有多难?证券时报记者从理财通内部获取的一组数据显示:143家券商选出35家,93家证券资管入选16家,68家信托入选32家。1015家银行竞争最为激烈,最终只入选46家。

证券时报记者 刘筱攸

事实上,理财通也在像银行一样,对客户进行分层,进行长期 *** 。

“理财通平台,定位于普惠金融,首先是通过 *** 手段对所有用户提供服务。在这个基础上,我们会拆出一部分用户出来,成为更加‘头部’(即重点)的用户。”王影透露,目前理财通的会员体系,分为普通用户、白银用户、黄金用户和铂金用户,未来甚至还会扩展到钻石用户。

在受访时,王影并未告诉记者理财通的销售佣金收入及通道费率。记者以同时披露了代销规模和代销收入的招行2017年报测算,该行的代理基金佣金通常为代理规模的千分之七左右(从数学角度测算)。

也就是说,虽然可比的标的不一样(理财通的AUM囊括所有产品种类;而银行专指代理基金业务),但作为一个嵌入在社交平台的代销入口,理财通的代销规模几乎达到基金代销老大在去年末的逾48%、老二的63%多。

但货架就这么大,哪些货可以放到架子上卖,不仅要看质量,还要全方位考虑品牌、商家口碑、历史销售量等因素。这就是用最浅白的语言,说出腾讯理财通“挑货来卖”的道理。

总用户为1.5亿,其中活跃用户8500万,资金保有量超4500亿元……如果我们只看理财通现在有多大,会忽略理财通作为一个拥有全中国最大流量入口的财富管理平台,其他的优势功能和应该有的野心。

也就是说,理财通这类 *** 财富管理平台,已经有意识地向银行学习客户分层管理体系,并将普通用户逐渐培养成为高端粘性用户。

“理财通平台独立开展基金销售业务后,微信钱包从导流平台进化到基金销售平台,全面参与到基金客户服务、交易过程中。商业模式也从收取流量费用进化到了产品销售佣金,并且根本性地获取了基金交易客户,从而能够继续在微信生态中开发其用户价值。”中信证券此前一份报告表示。它还直指,腾讯此前拿下第三方基金销售牌照,标志着腾讯进入基金“主动销售”时代,9.8亿微信流量带来的潜在基金销售规模或在数万亿级别。按照东方财富2017年基金销售的规模和利润测算,未来腾讯的基金销售佣金利润或达百亿级别。

据记者统计,理财通目前已上线券商理财、信托理财、公募基金、保险理财、货币基金等产品。但是,理财通的代销规模究竟有多大?

理财通严选白名单

“其实我们白名单策略很透明,就是选行业的TOP(顶尖)。比如证券公司,我们选了不到前25%的券商入围,再从中严选优质的资产;而25%之外的证券公司的资产,默认是不在我们的选择范围之内的。”理财通产品团队负责人王影告诉记者。

这个问题在腾讯2017年Q4财报才第一次对外披露答案:截至2018年1月底,理财通管理资产累计超过人民币3000亿元。另据记者了解,截至2018年一季度末,理财通活跃用户8500万,资金保有量超4500亿元。

将用户分层经营